Activos improductivos (NPA) en bancos indios

Según el Banco de la Reserva de la India (RBI), los activos morosos brutos en los bancos de la India, específicamente en los bancos del sector público Los principales bancos comerciales de la India Los bancos comerciales de la India se clasifican en tres categorías: bancos del sector público, bancos del sector privado, y Bancos Extranjeros. Los bancos comerciales incluyen State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Corporación de Inversión y Crédito Industrial de la India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, están valorados en alrededor de Rs 400,000 crore (~ US $ 61,5 mil millones), que representa el 90% del total de NPA en India, con bancos del sector privado Banca de inversión en India Obtenga información sobre banca de inversión en India. Enumeramos los principales bancos de inversión en India y describimos cómo conseguir un trabajo como analista o asociado.La historia de la banca de inversión en la India se remonta a cuando los bancos comerciales europeos establecieron por primera vez casas comerciales en la región en el siglo XIX. contabilizando el resto.

Activos improductivos

¿Qué son los activos improductivos (NPA)?

  • El dinero o los activos proporcionados por los bancos a las empresas como préstamos a veces quedan impagados por los prestatarios. Este atraso o impago de los préstamos se define como Activos no productivos (NPA). También se denominan activos malos.
  • En la India, el RBI monitorea todo el sistema bancario y, según lo define el banco central del país, si por un período de más de 90 días, el interés o el monto de la cuota está vencido, esa cuenta de préstamo puede denominarse Activo no productivo.

El aumento de los activos dudosos en los bancos indios sigue los estándares de reconocimiento que están siguiendo los bancos después de que el RBI lo destacó en la Revisión de la calidad de los activos (AQR). Por supuesto, la razón principal es un progreso inadecuado en la salud financiera de las empresas.

Razones del aumento de los niveles de NPA

  • Entre 2000 y 2008, la economía india se encontraba en una fase de auge y los bancos, especialmente los del sector público, comenzaron a otorgar préstamos a empresas.
  • Sin embargo, con la crisis financiera de 2008-09, las ganancias corporativas disminuyeron y el gobierno prohibió los proyectos mineros. La situación se agravó con el retraso sustancial en los permisos ambientales, que afectó al sector de infraestructura - energía, hierro y acero - resultando en volatilidad en los precios de las materias primas y escasez de oferta.
  • Otra razón es la relajación de las normas crediticias adoptadas por los bancos, especialmente a las grandes empresas corporativas, antes del análisis de sus calificaciones financieras y crediticias.

Desarrollos recientes y formas de abordar el NPA

  • Código de Insolvencia y Quiebras (IBC) : con el impulso del RBI para el IBC, se espera que el proceso de resolución se acelere mientras se continúa ejerciendo control sobre la calidad de los activos. Habrá cambios en el requisito de provisión, con el requisito de una mayor proporción de provisiones para mejorar los libros.
  • Gestión del riesgo crediticio : implica la evaluación crediticia y el seguimiento de la responsabilidad y el crédito mediante la realización de varios análisis de las cuentas de pérdidas y ganancias. Al realizar estos análisis, los bancos también deben realizar un análisis de sensibilidad y deben crear salvaguardas contra factores externos.
  • Control de crédito estricto -Es necesario implementar un Sistema de Información de Gestión (MIS) adecuado y eficaz para monitorear las advertencias. Idealmente, el MIS debería detectar problemas y activar alertas oportunas a la gerencia para que se puedan tomar las acciones necesarias.
  • Enmiendas a la Ley Bancaria para otorgar más poder a la RBI: el escenario actual le permite a la RBI simplemente realizar una inspección de un prestamista, pero no le da el poder para establecer un comité de supervisión. Con la enmienda a la ley, el RBI podrá monitorear grandes cuentas y crear comités de supervisión.
  • Más “recortes” para los bancos: durante bastante tiempo, los prestamistas de PSU han comenzado a apartar una gran parte de sus ganancias para provisiones y pérdidas debido a la morosidad. La situación es tan grave que el RBI puede pedirles que creen una reserva mayor y, por lo tanto, reporten menores ganancias.
  • Recuperación más estricta del NPA: también se discute que el gobierno necesita enmendar las leyes y otorgar más poder a los bancos para recuperar el NPA en lugar de jugar al juego de "esperar y observar".
  • Cuestiones de gobierno corporativo : los bancos, especialmente los del sector público, deben elaborar una guía y un marco adecuados para los nombramientos para puestos de alto nivel.
  • Rendición de cuentas : los ejecutivos de nivel inferior suelen rendir cuentas hoy; sin embargo, las decisiones importantes las toman los ejecutivos de alto nivel. Por lo tanto, es muy importante responsabilizar a los altos ejecutivos si los bancos indios deben abordar el problema de los NPA.

Los bancos también deberían considerar la posibilidad de " recaudar capital" para abordar el problema de los NPA.

  1. Uso de depósitos no reclamados : similar a las disposiciones para dividendos no reclamados, el gobierno también puede crear una provisión y transferir depósitos no reclamados a su cuenta. Estos fondos, a cambio, pueden transferirse a los bancos como capital.
  2. Monetización de los activos en poder de los bancos : en este caso, los bancos con franquicias minoristas deben crear valor subastando una asociación de aseguramiento bancario en lugar de administrarla ellos mismos como una compañía de seguros. La configuración actual bloquea las entradas de capital y no genera mucha riqueza para los propietarios.
  3. Hacer atractivo el coeficiente de reserva de efectivo (CRR) : en la actualidad, el RBI solicita a los bancos indios que mantengan un cierto límite en el CRR sobre el cual el RBI no paga intereses. Por lo tanto, los bancos pierden mucho en ganancias por intereses. Si el CRR resulta más rentable para los bancos, puede reducir los requisitos de capital.
  4. Refinanciamiento del Banco Central : la Reserva Federal de EE. UU. Gastó $ 700 mil millones para comprar activos en tensión en 2008-09 bajo el "Programa de Alivio de Activos en Problemas". Los bancos indios pueden adoptar un acuerdo similar involucrando al RBI directamente o mediante la creación de un vehículo de propósito especial (SPV).
  5. Cambio estructural para involucrar al capital privado : la estructura de compensación y la responsabilidad de los bancos crea un problema para el mercado. Los bancos deben estar gobernados por una junta, con el objetivo de reducir la participación del gobierno y hacer que las instituciones financieras sean atractivas para los inversores privados.

Con las posibles soluciones anteriores, el problema de los NPA en los bancos indios se puede monitorear y controlar de manera efectiva, lo que permite a los bancos lograr un balance general limpio.

Lecturas relacionadas

Gracias por leer la guía de Finanzas sobre NPA en India. Para obtener más información sobre la industria bancaria, sugerimos los siguientes recursos financieros gratuitos:

  • Estados financieros de los bancos Estados financieros de los bancos Los estados financieros de los bancos difieren de los de las entidades no bancarias en que los bancos utilizan mucho más apalancamiento que otras empresas y obtienen un margen (interés) entre préstamos y depósitos. Esta guía discutirá el balance general y las partidas del estado de resultados que tienen la mayoría de los bancos, junto con ejemplos de cómo funcionan.

Balance general Balance general El balance general es uno de los tres estados financieros fundamentales. Estas declaraciones son clave tanto para la elaboración de modelos financieros como para la contabilidad. El balance general muestra los activos totales de la empresa y cómo se financian estos activos, ya sea mediante deuda o capital. Activos = Pasivos + Patrimonio

  • Bancos comerciales Banco comercial Un banco comercial es una institución financiera que otorga préstamos, acepta depósitos y ofrece productos financieros básicos como cuentas de ahorro y certificados de depósito a personas y empresas. Gana dinero principalmente proporcionando diferentes tipos de préstamos a los clientes y cobrando intereses.
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