Las finanzas personales son el proceso de planificación y gestión de las actividades financieras personales, como los ingresos. Ingresos anuales Los ingresos anuales son el valor total de los ingresos obtenidos durante un año fiscal. El ingreso anual bruto se refiere a todas las ganancias antes de que se realicen las deducciones, y el ingreso anual neto se refiere a la cantidad que queda después de realizar todas las deducciones. El concepto se aplica tanto a la generación, el gasto, el ahorro y la inversión de personas y empresas. Inversión: una guía para principiantes La guía sobre inversiones para principiantes de Finanzas le enseñará los conceptos básicos de la inversión y cómo empezar. Conozca las diferentes estrategias y técnicas de negociación y los diferentes mercados financieros en los que puede invertir y su protección.El proceso de gestión de las finanzas personales se puede resumir en un presupuesto Tipos de presupuestos Hay cuatro tipos comunes de métodos de presupuestación que utilizan las empresas: (1) incremental, (2) basado en actividades, (3) propuesta de valor y (4) de base cero. El plan financiero o. Esta guía analizará los aspectos más comunes e importantes de la gestión financiera individual.
Áreas de finanzas personales
En esta guía, nos centraremos en desglosar las áreas más importantes de las finanzas personales y exploraremos cada una de ellas con más detalle para que tenga una comprensión completa del tema.
Como se muestra a continuación, las principales áreas de las finanzas personales son los ingresos. Remuneración La remuneración es cualquier tipo de compensación o pago que una persona o empleado recibe como pago por sus servicios o el trabajo que realiza para una organización o empresa. Incluye cualquier salario base que reciba un empleado, junto con otros tipos de pago que devengan durante el curso de su trabajo, que son gastos, ahorros, inversiones y protección. Cada una de estas áreas se examinará con más detalle a continuación.
# 1 Ingresos
Los ingresos se refieren a una fuente de entrada de efectivo que un individuo recibe y luego utiliza para mantenerse a sí mismo y a su familia. Es el punto de partida de nuestro proceso de planificación financiera.
Las fuentes comunes de ingresos son:
- Sueldos
- Bonificaciones
- Salarios por hora
- Pensiones
- Dividendos Dividendo Un dividendo es una parte de las ganancias y ganancias retenidas que una empresa paga a sus accionistas. Cuando una empresa genera ganancias y acumula ganancias retenidas, esas ganancias pueden reinvertirse en el negocio o pagarse a los accionistas como dividendo.
Todas estas fuentes de ingresos generan efectivo que una persona puede usar para gastar, ahorrar o invertir. En este sentido, los ingresos pueden considerarse el primer paso en nuestra hoja de ruta de finanzas personales.
# 2 Gasto
Los gastos incluyen todos los tipos de gastos en los que incurre una persona relacionados con la compra de bienes y servicios o cualquier cosa que sea consumible (es decir, no una inversión). Todos los gastos se dividen en dos categorías: efectivo (pagado con efectivo disponible) y crédito (pagado pidiendo dinero prestado). La mayor parte de los ingresos de la mayoría de las personas se destina a gastos.
Las fuentes comunes de gasto son:
- Alquilar
- Pagos de la hipoteca Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda.
- Impuestos
- Comida
- Entretenimiento
- Viaje
- Pagos con tarjeta de crédito Tarjeta de crédito Best Buy Una tarjeta de crédito Best Buy es una forma de crédito que Best Buy ofrece a sus clientes leales para comprar productos y servicios.
Todos los gastos enumerados anteriormente reducen la cantidad de efectivo que una persona tiene disponible para ahorrar e invertir. Si los gastos son mayores que los ingresos, el individuo tiene un déficit. Administrar los gastos es tan importante como generar ingresos y, por lo general, las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sobre sus ingresos. Los buenos hábitos de gasto son fundamentales para una buena gestión de las finanzas personales.
# 3 Ahorro
El ahorro se refiere al exceso de efectivo que se retiene para inversiones o gastos futuros. Si hay un superávit entre lo que gana una persona como ingreso y lo que gasta, la diferencia puede dirigirse hacia ahorros o inversiones. La gestión de los ahorros es un área fundamental de las finanzas personales.
Las formas comunes de ahorro incluyen:
- Efectivo físico
- Cuenta bancaria de ahorro
- Cuenta bancaria corriente
- Valores del mercado monetario Mercado monetario El mercado monetario es un mercado cambiario organizado en el que los participantes pueden prestar y tomar prestados valores de deuda de alta calidad a corto plazo con vencimientos promedio de
La mayoría de las personas mantienen al menos algunos ahorros para administrar su flujo de efectivo y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. Sin embargo, tener demasiados ahorros en realidad puede verse como algo malo, ya que genera poco o ningún retorno en comparación con las inversiones.
# 4 Invertir
La inversión se relaciona con la compra de activos que se espera que generen una tasa de rendimiento, con la esperanza de que, con el tiempo, la persona reciba más dinero del que invirtió originalmente. Invertir conlleva riesgos y no todos los activos terminan produciendo una tasa de rendimiento positiva. Aquí es donde vemos la relación entre riesgo y retorno.
Las formas comunes de inversión incluyen:
- Acciones Stock ¿Qué es una acción? Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos y ganancias residuales de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "acciones", "acciones" y "acciones" se utilizan indistintamente.
- Bonos Bonos Los bonos son valores de renta fija emitidos por empresas y gobiernos para obtener capital. El emisor del bono toma prestado capital del tenedor del bono y le hace pagos fijos a una tasa de interés fija (o variable) durante un período específico.
- Fondos mutuos Fondos mutuos Un fondo mutuo es un fondo común de dinero recaudado de muchos inversores con el fin de invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Obtenga información sobre los distintos tipos de fondos, cómo funcionan y los beneficios y compensaciones de invertir en ellos.
- Bienes raíces Bienes raíces Los bienes raíces son bienes raíces que consisten en terrenos y mejoras, que incluyen edificios, instalaciones, caminos, estructuras y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, las mejoras y los recursos naturales como minerales, plantas, animales, agua, etc.
- Empresas privadas Valoración de empresas privadas 3 técnicas para la valoración de empresas privadas: aprenda a valorar una empresa incluso si es privada y con información limitada. Esta guía proporciona ejemplos que incluyen análisis de empresas comparables, análisis de flujo de efectivo descontado y el primer método de Chicago. Descubra cómo los profesionales valoran una empresa
- Productos básicos Guía de secretos comerciales de productos básicos Los comerciantes de productos básicos exitosos conocen los secretos del comercio de productos básicos y distinguen entre el comercio de diferentes tipos de mercados financieros. El comercio de materias primas es diferente al comercio de acciones.
- Arte
La inversión es el área más complicada de las finanzas personales y es una de las áreas donde las personas obtienen el asesoramiento más profesional. Existen grandes diferencias de riesgo y recompensa entre las diferentes inversiones, y la mayoría de las personas buscan ayuda con esta área de su plan financiero.
# 5 Protección
La protección personal se refiere a una amplia gama de productos que se pueden utilizar para protegerse de un evento adverso e imprevisto.
Los productos de protección comunes incluyen:
- Seguro de vida
- Seguro de salud
- Planificación patrimonial
Esta es otra área de las finanzas personales en la que las personas suelen buscar asesoramiento profesional y que puede resultar bastante complicada. Hay toda una serie de análisis que se deben realizar para evaluar adecuadamente las necesidades de planificación patrimonial y de seguros de una persona.
El proceso de planificación de las finanzas personales
Una buena gestión financiera se reduce a tener un plan sólido y ceñirse a él. Todas las áreas anteriores de las finanzas personales se pueden incluir en un presupuesto o en un plan financiero formal.
Estos planes suelen ser preparados por banqueros personales y asesores de inversiones que trabajan con sus clientes para comprender sus necesidades y objetivos y desarrollar un curso de acción adecuado.
En términos generales, los componentes principales del proceso de planificación financiera son:
- Evaluación
- Metas
- Desarrollo del plan
- Ejecución
- Seguimiento y reevaluación
Presupuesto de finanzas personales - Ejemplo
La preparación de un presupuesto o un plan financiero es fundamental para brindarle la mejor oportunidad de lograr sus metas personales y familiares. A continuación se muestra un ejemplo de un presupuesto mensual simple Modelo de pronóstico de flujo de efectivo mensual Con un modelo de pronóstico de flujo de efectivo mensual continuo, el número de períodos en el pronóstico permanece constante (por ejemplo, 12 meses, 18 meses, etc.). que podría usarse para administrar sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones.
Como puede ver en el siguiente ejemplo, hay tres posibles fuentes de ingresos (salario, bonificación y otras), seguidas de una lista de gastos (alquiler, comida, comestibles, restaurantes, entretenimiento, costos de cuidado de niños, vacaciones, etc.) y la diferencia entre los dos es el superávit o déficit mensual de la persona.
Si desea utilizar esta plantilla gratuita para ayudarlo con sus finanzas personales y su planificación, descargue la hoja de cálculo de Excel y edítela según corresponda para satisfacer sus propias necesidades. Además, siempre debe consultar a un asesor profesional antes de tomar decisiones financieras o de inversión.
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Carreras de finanzas personales
Existe una amplia gama de carreras relacionadas con la gestión y el asesoramiento financiero personal. Si le apasiona alguno de los temas mencionados en esta guía, es posible que desee considerar una carrera en la industria.
Algunas de las carreras más comunes incluyen:
- Banquero personal Descripción del puesto de banquero personal Los banqueros personales ofrecen ayuda para administrar y supervisar las necesidades financieras de la cuenta bancaria personal de un cliente. Los detalles de la descripción del puesto de banquero personal incluyen a los clientes de ayuda para abrir, administrar y optimizar sus cuentas bancarias y otros productos, buscar clientes potenciales y clientes potenciales
- Administrador de patrimonio
- Asesor de inversiones
- Asesor de seguros
- Asesor fiscal
- Planificador de bienes
- Planeador financiero
- Agente hipotecario
Para obtener más información sobre las diferentes carreras en finanzas, visite el Mapa de carrera interactivo de Finanzas para explorar opciones en el lado corporativo de la industria. Algunos de los trabajos más comunes del lado corporativo incluyen banca de inversión, capital privado y desarrollo corporativo.
Recursos adicionales
Gracias por leer esta guía sobre finanzas personales. Esperamos que le haya ayudado a comprender de qué se trata la gestión de las finanzas personales, por qué es importante y cómo hacerlo.
La misión de Finanzas es ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial y tener una carrera significativa. Para ayudarlo en su viaje, encontrará útiles estos recursos financieros adicionales:
- Finanzas corporativas Descripción general de las finanzas corporativas Las finanzas corporativas se ocupan de la estructura de capital de una corporación, incluido su financiamiento y las acciones que la administración
- Finanzas públicas Finanzas públicas Las finanzas públicas son la gestión de los ingresos, los gastos y la carga de la deuda de un país a través de varias instituciones gubernamentales y cuasi gubernamentales. Esta guía ofrece una descripción general de cómo se gestionan las finanzas públicas, cuáles son los diversos componentes de las finanzas públicas.
- Retorno de la inversión (ROI) Retorno de la inversión (ROI) El retorno de la inversión (ROI) es una medida de rendimiento que se utiliza para evaluar el rendimiento de una inversión o comparar la eficiencia de diferentes inversiones.
- Guías de salario Compensación Guías de compensación y salario para trabajos en finanzas corporativas, banca de inversión, investigación de acciones, FP&A, contabilidad, banca comercial, graduados de FMVA,
