Un sobregiro en la cuenta bancaria ocurre cuando el saldo de la cuenta bancaria de un individuo desciende por debajo de cero, lo que resulta en un saldo negativo. Por lo general, sucede cuando no hay más fondos en la cuenta en cuestión, pero una transacción pendiente se procesa a través de la cuenta, lo que lleva al titular de la cuenta a incurrir en una deuda Préstamo Bullet Un préstamo bullet es un tipo de préstamo en el que el capital que se toma prestado se reembolsa al final del plazo del préstamo. En algunos casos, el gasto por intereses es.
Se contrae una deuda porque, con un sobregiro, el banco Top Banks en los EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., Había 6.799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en EE. UU. En febrero de 2014. El banco central del país es la Reserva Federal Bank, que surgió después de la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913, efectivamente presta automáticamente la cantidad necesaria para procesar la transacción al titular de la cuenta, una cantidad que debe devolverse, junto con las posibles tarifas. Aunque parece útil para el titular de la cuenta, los costos pueden salirse de control si los sobregiros no se manejan de manera rápida y adecuada.
Ejemplo de un sobregiro en una cuenta bancaria
Considere el siguiente escenario. Digamos que Mary fue a una tienda minorista y compró cosméticos por $ 2,000 y escribió un cheque por la compra. Sin embargo, cuando el comerciante depositó el cheque en el banco, la cuenta de Mary solo contenía $ 1,500, lo que significa que le faltan $ 500 de lo adeudado por el cheque.
Hay dos resultados posibles: o el banco del comerciante le pagará el monto total o dejarán que el cheque “rebote” en el banco de Mary y lo selle con “NSF” (fondos insuficientes). En caso de que se produzca el primer resultado, se le cobrará a Mary el sobregiro de $ 500.
Tipos de sobregiros en cuentas bancarias
Los dos tipos de sobregiros de cuentas bancarias son sobregiros autorizados y no autorizados.
1. Sobregiro bancario autorizado
Con un sobregiro autorizado, el acuerdo se hace con mucha anticipación entre el titular de la cuenta y su banco. Ambas partes acuerdan un límite de préstamo que se puede utilizar en todos los métodos de pago normales. Por supuesto, el acuerdo viene con una tarifa de servicio Cargo por servicio Un cargo por servicio, también llamado tarifa de servicio, se refiere a una tarifa cobrada para pagar servicios relacionados con un producto o servicio que se está comprando. que varía de un banco a otro.
Por lo general, la tarifa se cobra diariamente, semanalmente o mensualmente, más intereses, que pueden llegar a una tasa de porcentaje anual del 15% al 20%. Teniendo en cuenta las tarifas a veces muy altas, un acuerdo de sobregiro puede ser muy caro, especialmente si la cantidad prestada es muy pequeña. Es por eso que los titulares de cuentas deben tener mucho cuidado de evitar sobregiros, incluso los autorizados.
2. Sobregiro bancario no autorizado
Como el término implica, esto significa que el sobregiro no se ha acordado por adelantado y el titular de la cuenta ha gastado más que el saldo restante de su cuenta. Los sobregiros no autorizados también pueden ocurrir incluso si ha habido un acuerdo previo, si el titular de la cuenta ha superado el monto acordado de sobregiro.
Los sobregiros de cuentas bancarias no autorizados incurren en tarifas más altas, lo que los encarece.
Ventajas de los sobregiros en cuentas bancarias
Los sobregiros de cuentas bancarias no siempre son una mala práctica. Pueden tener ventajas, incluidas las siguientes:
1. Perfecto para el desajuste de efectivo
Cuando las fechas de pago llegan antes que todas las cuentas por cobrar, los sobregiros son muy útiles. Por ejemplo, una empresa mantiene solo $ 5,000 en su cuenta bancaria y se deben pagar tres cheques por un total de $ 6,000. En tal caso, el descubierto se puede utilizar para liquidar los saldos de control pendientes. Los fondos de la cuenta se restablecerán a medida que se paguen las cuentas por cobrar.
2. Evita el rebote de cheques
Los cheques sin fondos perjudican la solvencia crediticia. Con un sobregiro en una cuenta bancaria, se evita el rebote de cheques.
3. Permite pagos a tiempo
Además del punto anterior, no hay retrasos en los pagos por insuficiencia de fondos, porque el descubierto soporta el déficit. Esto protege el puntaje crediticio del titular de la cuenta y también lo ayuda a evitar tener que pagar cargos por pagos atrasados a los proveedores.
4. Ahorra tiempo y papel
En comparación con los préstamos estándar a largo plazo, los sobregiros de cuentas bancarias son relativamente fáciles de manejar y requieren un papeleo mínimo.
5. Brinda conveniencia
Los sobregiros se pueden realizar en cualquier momento, según sea necesario, siempre que el banco no retire el acuerdo.
Cómo prevenir sobregiros en cuentas bancarias
Los sobregiros de cuentas bancarias se pueden evitar, especialmente si el titular de la cuenta sabe que puede gastar más de la cantidad de dinero que tiene en la cuenta. A continuación, presentamos algunas formas útiles de evitar sobregiros y los cargos correspondientes:
1. Controle el saldo de la cuenta con regularidad
Esto suena muy simple, pero muchas personas lo olvidan. Es mediante la verificación constante que el titular de la cuenta puede determinar cuánto puede gastar. Esto se puede hacer fácilmente con la tecnología disponible en la actualidad, como la aplicación móvil de un banco.
2. Habla con el banco
Si uno piensa que el sobregiro autorizado existente no es suficiente, entonces el titular de la cuenta debe ir a hablar con el banco y solicitar un aumento temporal del límite de sobregiro. Si por lo general han administrado su cuenta de manera responsable, el banco generalmente otorgará dicha solicitud.
3. Leer cartas bancarias
Muchos son culpables de ignorar las cartas bancarias, pensando que son solo comunicaciones de rutina. Sin embargo, a veces contienen información importante sobre su cuenta bancaria, incluidos avisos de sobregiro.
4. Transferir cuentas a otro banco
Algunos bancos admiten sobregiros en cuentas bancarias y no cobran tarifas ni intereses Intereses a pagar El interés a pagar es una cuenta de pasivo que se muestra en el balance general de una empresa y que representa el monto de los gastos por intereses que se han acumulado hasta la fecha pero que no se han pagado a partir de la fecha en el balance. Representa la cantidad de interés que se adeuda actualmente a los prestamistas y suele ser un pasivo corriente. Simplemente están agradecidos de que los clientes abran y mantengan una cuenta con ellos. Si es propenso a situaciones de sobregiro, entonces puede serle útil buscar un banco de este tipo para sus cuentas.
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