¿Qué es la función RATE?

La función TASA es una función financiera de Excel que se utiliza para calcular la tasa de interés que se cobra por un préstamo o la tasa de rendimiento necesaria para alcanzar un monto específico en una inversión durante un período determinado.

Para un analista financiero, la función TASA puede ser útil para calcular la tasa de interés de los bonos cupón cero.

Fórmula

= TASA (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

La función TASA utiliza los siguientes argumentos:

  1. Nper (argumento requerido): el número total de períodos (meses, trimestres, años, etc.) durante los cuales se pagará el préstamo o la inversión.
  2. Pmt (argumento obligatorio): este es el pago de cada período. Este número no debe modificarse durante la vigencia del préstamo. El pago incluye capital e intereses, pero no otras tarifas o impuestos. Si se omite pmt, se debe ingresar fv.
  3. PV (argumento requerido): el valor presente de todos los pagos futuros; lo que todos los pagos futuros valdrían en el presente.
  4. FV (argumento opcional): este es el valor futuro que es el objetivo de la inversión. Este valor es el que pretendemos tener después de realizar el último pago. Si omitimos fv, se supone que es 0 (el valor futuro de un préstamo, por ejemplo, es 0) y debemos incluir un argumento de pago en su lugar.
  5. Tipo (argumento opcional): determina cómo la fórmula considerará las fechas de vencimiento de los pagos. Si se omite el tipo o se ingresa 0, los pagos vencen al final del período. Si se ingresa 1, los pagos vencen al comienzo del período.
  6. Adivinar (argumento opcional): nuestra suposición de cuál debería ser la tasa de interés. Esto proporciona un punto de inicio para la función TASA para que pueda converger en una respuesta más fácilmente antes de alcanzar las 20 iteraciones.
    1. Cuando se omite, RATE asume que la estimación es del 10%.
    2. Si RATE no converge, intente con otros valores para esta entrada.

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¿Cómo usar la función TASA en Excel?

Como función de la hoja de trabajo, la función TASA se puede ingresar como parte de una fórmula en una celda de una hoja de trabajo. Para comprender los usos de la función, consideremos un ejemplo:

Ejemplo: uso de la función TASA

Suponga la siguiente situación. Está solicitando un préstamo de $ 8.000. El plazo del préstamo es de 5 años y los pagos se realizan mensualmente. Los pagos del préstamo son de $ 152.50. ¿Cuál sería la tasa de interés de este préstamo? Podemos usar la función TASA en Excel para determinar esto.

Ejemplo de función RATE

Con esto, podemos determinar que la tasa de interés anual de este préstamo es de 5.42%. Notará que la celda C7 está configurada como negativa en la fórmula. Esto se debe a que este cálculo es desde la perspectiva de la persona que toma el préstamo. Al traducir esta fórmula, C7 es el monto del pago mensual. Es la salida de efectivo que el individuo debe pagar cada mes. Por lo tanto, está perdiendo C7, lo que hace que sea un número negativo.

Si esta situación se calculara desde la perspectiva del banco que otorga el préstamo al prestatario, C7 sería en cambio positivo y C6 sería el número negativo. Esto se debe a que el préstamo estaría ganando C7 mensualmente (entrada de efectivo de los pagos mensuales). También estaría perdiendo el monto del préstamo inicial, lo que haría que C6 sea el número negativo.

Notas para recordar sobre la función RATE:

# 1. #NUM! error: si los resultados de RATE no convergen dentro de 0,0000001 después de 20 iteraciones, RATE devuelve el # ¡NUM! valor de error. Esto puede deberse a no utilizar el signo positivo o negativo con respecto a las convenciones de flujo de efectivo. Aquí es donde entra en juego el ejemplo anterior. Notará que C7 es negativo porque es una salida de efectivo de los pagos mensuales. C6 es positivo porque es una entrada de efectivo del monto del préstamo inicial. Si no hubiera negativo en C7, esta fórmula generaría un # ¡NUM! error.

A veces es necesario adivinar para que la fórmula funcione. Debido a que las respuestas de RATE deben converger dentro de 20 iteraciones, proporcionar una suposición le permite comenzar sus iteraciones más cerca de la respuesta correcta, lo que potencialmente le permite encontrar la respuesta antes de que se produzcan 20 iteraciones.

# 2. #¡VALOR! error: aparece cuando alguno de los argumentos no es numérico.

# 3. La función TASA generará la tasa para el período en el que se encuentran los pagos del préstamo. Por ejemplo, si está calculando una tasa de interés para un préstamo con pagos mensuales como el anterior, la tasa de interés calculada por la función TASA será una tasa de interés mensual . Para encontrar la tasa de interés anual, deberá multiplicar la tasa de interés trimestral generada por la función TASA por 12.

# 4. La función TASA también requiere que el argumento 'nper' sea el número total de períodos de pago del préstamo. Asegúrese de que este número se ingrese en las unidades correctas. Usando el ejemplo anterior, el nper ingresado es 60 porque es 5 años multiplicado por 12 meses por año.

Recursos adicionales

¡Gracias por leer la guía de Finanzas sobre funciones importantes de Excel! Al tomarse el tiempo para aprender y dominar estas funciones, acelerará significativamente su análisis financiero. Para obtener más información, consulte estos recursos financieros adicionales:

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