¿Qué es un estado financiero personal?

Un estado financiero personal es un documento, o conjunto de documentos, que describe la situación financiera de una persona en un momento determinado. Por lo general, se compone de dos secciones: una sección de balance y una sección de flujo de ingresos. Aunque una persona puede utilizar estados financieros personales más complejos, este artículo se centrará en una versión simple. El formato descrito en este artículo es un buen punto de partida para las personas que son nuevas en el uso de estados financieros personales para registrar sus finanzas personales.

El balance personal

La parte del balance del estado financiero personal enumera los activos de la persona. Activos monetarios Los activos monetarios tienen un valor fijo en términos de unidades monetarias (por ejemplo, dólares, euros, yenes). Se expresan como un valor fijo en términos de dólares. y pasivos Pasivos corrientes Los pasivos corrientes son obligaciones financieras de una entidad comercial que vencen y son pagaderas dentro de un año. Una empresa los muestra en el balance. Un pasivo ocurre cuando una empresa ha realizado una transacción que ha generado la expectativa de una futura salida de efectivo u otros recursos económicos. , al igual que el balance general de una empresa enumera todos los activos y pasivos de la empresa.

estado financiero personal

La muestra de balance personal que se muestra arriba describe la situación financiera de John al 8 de agosto de 2017.

Como se puede ver en el balance general, los activos totales de John valen $ 353,600. Su pasivo total es de $ 260,500.

Por lo tanto, al analizar el balance de MS Excel, vemos que el patrimonio neto de John es $ 93,100.

El formato simple utilizado anteriormente se puede modificar según los requisitos de una persona. Por ejemplo, Bob podría tener 5 cuentas corrientes, 5 cuentas de ahorro, 3 casas y 3 automóviles. Con algunas modificaciones, Bob también puede utilizar la plantilla utilizada por John.

La cuenta de resultados

A diferencia del balance general, que enumera todas las variables de acciones que afectan la posición financiera de un individuo, el estado de resultados enumera todas las variables de flujo que afectan la posición financiera de un individuo.

estado financiero personal

El ejemplo del estado de ingresos personal que se muestra arriba enumera los ingresos y gastos mensuales de John.

Como puede verse en el estado de resultados, el ingreso mensual total de John es de $ 12,000. Sus gastos mensuales totales son $ 9,350.

Una vista combinada:

Estado financiero personal

¿Por qué utilizar un estado financiero personal?

Un estado financiero personal puede ser una herramienta muy valiosa para planificar las finanzas personales. Por lo general, está orientado a objetivos y puede ayudar a una persona a alcanzar sus metas financieras, especialmente para los profesionales jóvenes que ingresan a la fuerza laboral por primera vez. La mayoría de estas personas son nuevas en la planificación financiera y un simple estado financiero personal es un lugar fácil para comenzar.

¿Por qué crear un estado financiero personal en MS Excel?

  1. - Es fácil agregar entradas, realizar cambios, etc.
  2. - Los servicios en la nube como iCloud o Google Drive permiten al usuario acceder a su estado financiero de forma remota.
  3. - A medida que una persona adquiere experiencia con respecto a la planificación financiera, puede hacer uso de las herramientas que ofrece MS Excel para la planificación financiera.

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