¿Cuáles son las preguntas más comunes de las entrevistas con analistas de crédito?

Esta guía describe los trabajos de analista de crédito más comunes Los trabajos de analista de crédito abarcan una amplia gama de puestos. En general, un analista de crédito es responsable de ayudar a un prestamista u otra institución financiera: ¡preguntas de la entrevista y lo que Finanzas cree que son las mejores respuestas para ellas!

Para triunfar en su próxima entrevista, deberá concentrarse en ser completo, lo que incluye lo siguiente:

1. Habilidades técnicas (finanzas y contabilidad)
2. Habilidades sociales (comunicación, ajuste de personalidad, etc.)

Esta guía se centra únicamente en las habilidades técnicas que se pueden probar en una entrevista con un analista de crédito. Para aprender más habilidades técnicas, consulte el programa de certificación de Analista de crédito de Finanzas. reembolsos de préstamos y más. . A continuación se encuentran nuestras principales preguntas de la entrevista para analistas de crédito.

¿Qué es una relación deuda / capital razonable?

Depende completamente de la industria. Algunas industrias pueden mantener relaciones de deuda a capital muy bajas, generalmente industrias cíclicas como las materias primas o empresas en etapa inicial como las nuevas empresas. Estos pueden tener una relación deuda / capital de 0-20%. Otras industrias como la banca y los seguros pueden tener hasta un 90% de relación deuda / capital.

Muchos analistas también utilizan la relación de deuda a capital. Deuda a capital. La relación de deuda a capital es una relación de apalancamiento que calcula el valor de la deuda total y los pasivos financieros contra el capital total de los accionistas. .

¿Cómo decidiría si puede prestar $ 100 millones a una empresa?

Revise los tres estados financieros de los últimos cinco años y realice un análisis financiero. Determine qué activos se pueden usar como garantía, cuánto flujo de efectivo hay y cuáles son las tendencias del negocio. Luego mire métricas como deuda a capital, deuda a EBITDA EBITDA EBITDA o ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación, amortización son las ganancias de una empresa antes de que se realice cualquiera de estas deducciones netas. El EBITDA se centra en las decisiones operativas de un negocio porque analiza la rentabilidad del negocio de las operaciones centrales antes del impacto de la estructura de capital. Fórmula, ejemplos y cobertura de intereses. Si todas estas métricas están dentro de los parámetros del banco, entonces puede ser posible prestar el dinero, pero la decisión dependerá también de factores cualitativos.

¿Qué hacen las agencias de calificación crediticia?

Se supone que las agencias de calificación ayudan a brindar confianza en los mercados financieros al calificar a los prestatarios. Información corporativa Información corporativa legal sobre Corporate Finance Institute (Finanzas). Esta página contiene información legal importante sobre Finanzas, incluida la dirección registrada, el número fiscal, el número de empresa, el certificado de incorporación, el nombre de la empresa, las marcas comerciales, el asesor legal y el contador. sobre su solvencia de las obligaciones de deuda pendientes. Sin embargo, pueden encontrarse con conflictos de intereses y no se debe confiar ciegamente en ellos para evaluar el perfil de riesgo de un prestatario.

¿Cuál es la tasa LIBOR actual?

Cite el LIBOR actual LIBOR LIBOR, que es un acrónimo de London Interbank Offer Rate, se refiere a la tasa de interés que los bancos del Reino Unido cobran a otras instituciones financieras por un préstamo a corto plazo con vencimiento de un día a 12 meses en el futuro. LIBOR actúa como una base de referencia para la tasa de interés a corto plazo y habla sobre la importancia de LIBOR en lo que respecta a los diferenciales y precios de otros instrumentos de crédito.

¿Qué es el flujo de caja libre?

Flujo de efectivo libre Flujo de efectivo El flujo de efectivo (CF) es el aumento o la disminución de la cantidad de dinero que tiene una empresa, institución o individuo. En finanzas, el término se usa para describir la cantidad de efectivo (moneda) que se genera o consume en un período de tiempo determinado. Hay muchos tipos de CF que es simplemente igual al efectivo de las operaciones menos los gastos de capital (flujo de efectivo libre apalancado). El flujo de caja libre no apalancado se utiliza en modelos financieros ¿Qué es el modelo financiero? El modelo financiero se realiza en Excel para pronosticar el rendimiento financiero de una empresa. Descripción general de qué es el modelado financiero, cómo y por qué construir un modelo. .

¿Qué métodos utiliza para comparar la liquidez, la rentabilidad y el historial crediticio de una empresa?

El Relación actual, rendimiento sobre el capital (ROE) Rendimiento sobre el capital (ROE) El rendimiento sobre el capital (ROE) es una medida de la rentabilidad de una empresa que toma el rendimiento anual de una empresa (ingreso neto) dividido por el valor de su capital social total ( es decir, 12%). El ROE combina el estado de resultados y el balance general, ya que la utilidad o ganancia neta se compara con el capital contable. , Rendimiento de los activos (ROA) Rendimiento de los activos y fórmula de ROA Fórmula de ROA. El retorno de los activos (ROA) es un tipo de métrica de retorno de la inversión (ROI) que mide la rentabilidad de una empresa en relación con sus activos totales. Esta relación indica qué tan bien se está desempeñando una empresa al comparar las ganancias (ingresos netos) que genera con el capital que invierte en activos. , Deuda capital,Deuda / Capital Relación Deuda a Capital El Relación Deuda a Capital es un índice de apalancamiento que calcula el valor de la deuda total y los pasivos financieros contra el capital total de los accionistas. y ratios de cobertura de intereses.

¿Cuál es la tasa de cobertura de intereses?

Esto se calcula comúnmente como el EBIT dividido por los gastos por intereses. También se conoce como la relación "multiplicada por los intereses devengados". El índice de cobertura de intereses Índice de cobertura de intereses El índice de cobertura de intereses (ICR) es un índice financiero que se utiliza para determinar la capacidad de una empresa para pagar los intereses de su deuda pendiente. indica la facilidad con la que una empresa puede “cubrir” sus gastos por intereses con ganancias operativas antes de restar los intereses y los impuestos.

¿Cuáles son las métricas crediticias más comunes que observan los bancos?

Las métricas crediticias más comunes incluyen deuda / capital, deuda / capital, deuda / EBITDA Relación deuda / EBITDA La relación deuda neta a ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITDA) mide el apalancamiento financiero y la capacidad de una empresa para pagar su deuda. Esencialmente, la relación deuda neta a EBITDA (deuda / EBITDA) da una indicación de cuánto tiempo necesitaría una empresa para operar a su nivel actual para pagar toda su deuda. , cobertura de intereses, cobertura de cargo fijo Índice de cobertura de cargo fijo (FCCR) El índice de cobertura de cargo fijo (FCCR) es una medida de la capacidad de una empresa para cumplir con obligaciones de cargo fijo como intereses y gastos de arrendamiento. y patrimonio neto tangible.

¿Cómo valora una empresa?

Los métodos más comunes son la valoración DCF / modelos financieros y los métodos de valoración relativa que utilizan empresas públicas comparables ("Comps") y transacciones precedentes ("Precedentes").

¿Qué utiliza para la tasa de descuento en una valoración DCF?

Si está pronosticando flujos de efectivo libres para la empresa, normalmente usa el costo promedio ponderado de capital (WACC) WACC WACC es el costo promedio ponderado del capital de una empresa y representa su costo combinado de capital, incluidas las acciones y la deuda. La fórmula WACC es = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Esta guía proporcionará una descripción general de qué es, por qué se usa, cómo calcularlo y también proporciona una calculadora WACC descargable como tasa de descuento. Si está pronosticando flujos de efectivo libres a capital, utilice el costo de capital.

¿Cómo se calcula el valor terminal en una valoración DCF?

Valor terminal DCF Fórmula del valor terminal DCF La fórmula del valor terminal se utiliza para calcular el valor de una empresa más allá del período de pronóstico en el análisis DCF. Es una parte importante de un modelo financiero que se calcula utilizando un múltiplo de salida o el método de crecimiento de Gordon (perpetuidad creciente).

¿Qué tipo de persona es un buen analista de crédito?

Alguien que esté orientado a los detalles, sea bueno con los números, disfrute de la investigación y el análisis, le guste trabajar de forma independiente y sea bueno en el modelado financiero y el análisis financiero, con sólidas habilidades en Excel.

¿Cómo gestiona el riesgo en su vida personal?

Aquí es donde puede mostrar algo de personalidad y demostrar su capacidad para pensar en el riesgo, además de ser un buen comunicador. No hay una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta, pero podría decir algo sobre cómo evalúa las compensaciones (ventajas o desventajas), cómo establece las coberturas para reducir las pérdidas, comprar seguros o puede utilizar una amplia gama de otros ejemplos. .

Más guías de entrevistas

Si busca más práctica, puede haber mucha superposición entre las preguntas de la entrevista para los analistas de crédito y otras áreas de las finanzas corporativas.

Preguntas y respuestas de la entrevista que pueden resultarle útiles:

• Banca de inversión Preguntas y respuestas de la entrevista sobre banca de inversión Preguntas y respuestas de la entrevista sobre banca de inversión. Este formulario real fue utilizado por un banco para contratar a un nuevo analista o asociado. Perspectivas y estrategias de entrevistas del IB. Las preguntas se clasifican en: descripción general del banco y la industria, historial de empleo (currículum), preguntas técnicas (finanzas, contabilidad, valoración) y comportamiento (ajuste)
• Investigación de equidad Preguntas de la entrevista de investigación de equidad Preguntas y respuestas de la entrevista de investigación de equidad. Esta lista incluye las preguntas de entrevista más comunes que se utilizan para contratar a un analista o asociado de investigación de acciones. Si tuviera $ 1 millón para invertir, ¿qué haría con él? - Háblame de una empresa que admiras y qué la hace atractiva. - Ponme una acción
• Economía Preguntas de la entrevista de economía Las preguntas más comunes de la entrevista de economía. Para cualquiera que tenga una entrevista para un puesto de analista en un banco u otra institución, esta es una guía. Si bien hay un número ilimitado de preguntas de economía que le pueden hacer, estas preguntas le darán una idea de los tipos de preguntas que podría recibir.
• Preguntas de la entrevista de comportamiento Preguntas de la entrevista de comportamiento Preguntas y respuestas de la entrevista de comportamiento. Esta lista incluye las preguntas y respuestas de entrevistas más comunes para trabajos financieros y habilidades sociales de comportamiento. Las preguntas de la entrevista de comportamiento son muy comunes para los trabajos financieros y, sin embargo, los solicitantes a menudo no están preparados para ellas.
• Contabilidad Preguntas de la entrevista de contabilidad Preguntas y respuestas de la entrevista de contabilidad. Esta lista incluye las preguntas de entrevista más comunes que se usan para contratar para trabajos de contabilidad. ¡Algunos son más complicados de lo que parecen al principio! Esta guía cubre preguntas sobre el estado de resultados, el balance general, el estado de flujo de efectivo, la elaboración de presupuestos, las previsiones y los principios contables.
• Finanzas Preguntas de la entrevista sobre finanzas Preguntas y respuestas de la entrevista sobre finanzas. Esta lista incluye las preguntas y respuestas de entrevistas más comunes y frecuentes para trabajos y carreras financieras. Hay dos categorías principales: conductuales y técnicas.

Otros recursos de preparación profesional

Además de las preguntas de la entrevista al analista de crédito anteriores, hemos desarrollado un programa completo para convertirse en un analista de crédito certificado. Certificación CBCA ™ La acreditación de Analista de crédito y banca certificado (CBCA) ™ es un estándar global para analistas de crédito que cubre finanzas, contabilidad y crédito. análisis, análisis de flujo de efectivo, modelado de convenios, reembolsos de préstamos y más. .

Nuestro mapa de carrera interactivo es una de nuestras herramientas más valiosas para comprender cómo encajan varios trabajos en el universo general de las finanzas corporativas. Es posible que también desee obtener información sobre las principales certificaciones de analista de crédito. Principales certificaciones de analista de crédito Lista de las principales certificaciones de analista de crédito. Obtenga una descripción general de las mejores certificaciones financieras para profesionales de todo el mundo que trabajan en el campo. que existen en el mercado.

Además, ofrecemos varios cursos gratuitos para analistas financieros que le enseñarán todas las habilidades técnicas que necesita para una entrevista excelente.